Hva er kredittgrensen på et kredittkort?
Kredittgrensen er det maksimale beløpet du har tilgjengelig på kredittkortet ditt. Denne grensen blir satt av banken, ut fra faktorer som inntekt og gjeld. Når kredittgrensen er nådd, må du betale ned på kortet før du kan bruke det igjen.
Hva betyr kredittgrense?
Kredittgrensen på et kredittkort er det maksimale beløpet du kan bruke før kortet må nedbetales. Når du bruker kortet til kjøp av varer og tjenester, reduseres den tilgjengelige kreditten tilsvarende det beløpet. Når du betaler tilbake hele eller deler av det du skylder, frigjøres det tilsvarende beløpet på nytt. Kredittgrensen fungerer som en rullerende ramme. Den fylles opp og tømmes i takt med din bruk og tilbakebetaling.
Hvordan fungerer kredittgrensen?
Hvis du har et kredittkort med en kredittgrense på 50 000 kroner, og du bruker 10 000 kroner, har du 40 000 kroner igjen i tilgjengelig kreditt. Hvis du deretter betaler inn 5000 kroner, øker din tilgjengelige kreditt til 45 000 kroner.
Bruker du kortet igjen, synker saldoen på nytt, og slik fortsetter det. Du betaler ingen rente hvis du betaler tilbake hele det brukte beløpet innen den rentefrie perioden, som normalt er mellom 30 og 50 dager.
Hvor høy kredittgrense kan du få?
Hvor høy kredittgrense du kan få, avhenger av kredittkortet du søker på og din økonomiske situasjon. De fleste banker tilbyr en maks kreditt på et sted mellom 50 000 og 150 000 kr, noe som dekker behovet for de fleste kunder.
Det finnes imidlertid enkelte kredittkort som tilbyr betydelig høyere kredittgrense. Eksempelvis tilbyr Handelsbanken Platinum og Nordea Gold en kredittgrense på opptil 500 000 kr, mens de fleste kredittkort fra American Express har en kredittgrense på opptil 400 000 kr.
Det er likevel viktig å merke seg at du ikke automatisk får maks kreditt. De fleste starter med en lavere ramme, som kan økes etter hvert dersom du bruker kortet ansvarlig.
Slik settes kredittgrensen din
Kredittgrensen settes individuelt basert på en helhetlig vurdering av din privatøkonomi. Når du søker om kredittkort, vil banken foreta en kredittvurdering for å avgjøre hvor stor risiko det er å låne deg penger, og hvor mye de er villige til å tilby.
Dette er noen faktorer som spiller inn i vurderingen:
- Inntekt: Jo høyere og mer stabil inntekt, desto større kredittgrense kan du få.
- Fast eller midlertidig arbeid: Fast ansettelse vurderes som tryggere for banken enn frilans eller deltidsjobb.
- Gjeld: Bankene henter informasjon fra Gjeldsregisteret for å se hvor mye du allerede skylder.
- Gjeldsgrad (gjeld i forhold til inntekt): En høy gjeldsgrad vil ofte gi lavere kredittgrense. Du kan maks låne opptil 5 ganger inntekten din.
- Alder og sivilstatus: Yngre personer har som regel lavere inntekt, noe som kan gi en lavere kredittgrense. Sivilstatus og om du har barn, påvirker også hvor mye banken mener du har råd til.
Dette er bare noen faktorer som banken vurderer når de setter en kredittgrense. Det er vanlig at banken gir en lavere kredittgrense for nye kunder, ettersom man ikke har bygget et godt kundeforhold enda.
Kredittkort med høy kredittgrense i Norge
Nedenfor finner du en oversikt over kredittkort med høy kredittgrense i Norge. I tillegg til maksimal kredittgrense har vi inkludert antall rentefrie dager, som viser hvor lenge du kan låne penger uten at det påløper renter. Merk at den faktiske kredittgrensen du får, avhenger av en individuell kredittvurdering og din økonomiske situasjon.
| Kredittkort | Maks kredittgrense (kr) | Rentefrie dager | Årsgebyr (kr) |
|---|---|---|---|
| 500 000 | 45 | 0 | |
| 500 000 | 45 | 50 | |
| 500 000 | 45 | 795 | |
| 400 000 | 45 | 360 | |
| 400 000 | 45 | 600 | |
| 400 000 | 45 | 1800 | |
| 400 000 | 45 | 2100 | |
| 400 000 | 45 | 6900 | |
| 400 000 | 45 | 7800 | |
| 250 000 | 45 | 0 | |
| 250 000 | 40 | 1695 | |
| 200 000 | 43 | 0 | |
| 200 000 | 45 | 900 | |
| 150 000 | 45 | 0 | |
| 150 000 | 45 | 0 | |
| 150 000 | 45 | 0 |
Kredittkortene har ulike krav. Enkelte kort har spesifikke krav for godkjennelse, som blant annet minsteinntekt, formue eller at du er en del av bankens Private Banking-segment.
Slik kan du øke kredittgrensen din
Det finnes flere måter å øke kredittgrensen din på. Dersom du allerede har et kredittkort, men ønsker høyere grense, kan du som regel søke om dette via nettbanken eller ved å kontakte banken direkte. Det er derimot viktig å være klar over at de fleste banker krever at du har hatt kortet i en viss periode før du søker om å øke kredittgrensen.
Dersom banken ikke innvilger økning på det eksisterende kortet, finnes det to andre alternativer:
- Søke om et kredittkort med høyere kredittgrense hos en annen bank
- Søke om et ekstra kredittkort i tillegg til det du allerede har
Øk kredittgrensen ved å kombinere kredittkort
I noen tilfeller kan det være at du allerede har maks kredittgrense med kredittkortet. Har du for eksempel et kredittkort fra Strawberry Mastercard, er maksimal kredittgrense 50 000 kroner. Ønsker du mer i kreditt, må du enten søke om et nytt kort hos en annen bank, eller ha to aktive kort samtidig.
I stedet for å avslutte det andre kortet, kan du kombinere to kredittkort. Selv om du kanskje ikke får en høyere grense på det nye kortet, har du i praksis to kort med eksempelvis 50 000 kroner hver, som samlet gir deg 100 000 kroner i tilgjengelig kreditt. Fordelen med dette er at du kan bruke ulike kredittkort til forskjellige behov, for eksempel ett som gir bonus og forsikringer og ett som gir rabatt på drivstoff.
Måter du kan påvirke kredittgrensen på
Det er banken som fastsetter kredittgrensen din, blant annet ut fra inntekten din og lån eller kreditter du allerede har. Det er likevel noen ting du selv kan gjøre for å øke sjansen for å få en høyere grense senere:
- Betal fakturaen i tide: Da unngår du inkasso og betalingsanmerkninger. Får du en betalingsanmerkning, er det svært vanskelig å få høyere kredittgrense.
- Hold forbruksgjelden lav: Jo mindre gjeld du har, desto større er sjansen for å få høyere kredittgrense. Det gjelder også kreditt du ikke bruker. Har du for eksempel et kredittkort med 50 000 kroner i ramme, regner banken hele beløpet som gjeld, selv om du aldri har brukt kortet. Si derfor opp kort du ikke trenger, og unngå unødvendige forbrukslån og delbetalinger.
- Oppdater banken med endringer i økonomien: Har du fått høyere lønn, ny jobb eller redusert gjeld? Informer banken. Dette kan styrke søknaden din om en høyere kredittgrense.
- Unngå mange kredittsjekker på kort tid: Mange søknader om kreditt på kort tid kan få banken til å se deg som en større risiko.
Overskridelse av kredittkortgrensen
Du kan i utgangspunktet ikke bruke mer enn den tildelte kredittgrensen. Forsøker du å handle for mer enn du har tilgjengelig, vil betalingen som regel bli avvist. Det finnes dog unntak, for eksempel hvis et gebyr, en rente eller en valutajustering legges på etter et kjøp.
Enkelte kredittkort har et overtrekksgebyr, gjerne på mellom 50 og 150 kr. I tillegg blir du også belastet med renter på det overskredne beløpet, kalt overtrekksrente. Overskrider du kredittgrensen gjentatte ganger, kan banken si opp kredittkortet ditt.
Hva skjer når du når kredittgrensen?
Når du har brukt opp hele kredittgrensen, blir kortet «fullt», og du kan ikke bruke det igjen før du betaler tilbake noe av det du skylder. I praksis betyr dette at du mister muligheten til å bruke kredittkortet til nye kjøp inntil saldoen reduseres.
I bunn og grunn mister du muligheten til å benytte deg av kreditten frem til du har betalt ned noe av gjelden. Dette er bankens måte å sørge for at du ikke låner mer penger enn du skal, og det oppfordrer deg til å betale tilbake gjelden din.
Oppsummering
Kredittgrensen bestemmer hvor mye du kan bruke på kredittkortet før du må betale tilbake. Den fungerer som en rullerende ramme som fylles opp når du betaler, og reduseres når du bruker kortet. De fleste kort har en kredittgrense mellom 50 000 og 150 000 kroner, men enkelte kort tilbyr opptil 500 000 kroner. Hvor mye du får innvilget, avhenger blant annet av inntekt og gjeld.
Dersom du trenger mer kreditt, kan du søke om å øke grensen, bytte til et kort med høyere ramme eller kombinere to kort for å få mer tilgjengelig kreditt. Likevel er det ikke nødvendigvis en fordel å maksimere kredittrammen. Det gir deg mulighet til å bruke mer penger enn du faktisk har, noe som kan føre til unødvendig gjeld. I tillegg kan høy tilgjengelig kreditt trekke ned vurderingen din når du søker om boliglån eller andre lån. Velg derfor en kredittramme som passer dine faktiske behov og økonomiske situasjon.
Ofte stilte spørsmål om kredittgrensen på kredittkort
Hva er vanlig kredittgrense på kredittkort?
Hvordan få høyere kredittgrense på kredittkortet?
Hvor høy kredittgrense kan man få?
Hva skjer hvis man overgår kredittgrensen?
Kim - økonomijournalist
Finansjournalist